חירות כלכלית בפרישה: מקצוע חדש – נאמן פרישה יום שני 25 יוני 2012

בסדרת מאמרים אסביר את השינוי הדרמטי שחל בעולם הפנסיה שינויי החקיקה יגרמו למצב של התאמת אנשי מקצוע לתחום, לא עוד ייעוץ פנסיוני, לא עוד שיווק פנסיוני, אלא "נאמן פרישה", מאמר זה נכתב מנקודת המבט של אנשי המקצוע בתחום החיסכון ארוך הטווח מה היה ומה עומד להיות… 

חירות כלכלית בפרישה מקצוע חדש נאמן פרישהבעבר התפקיד המרכזי של אנשי הפנסיה היה למכור, למכור וכמה שיותר למכור, ולא חשוב מה העיקר לעמוד ביעדי המכירה, וזאת בשל העובדה כי המוצרים הפנסיוניים שהיו בעלי זכויות, הבטחת תשואה ומקדמים מובטחים, השוק עבר למוצרים צבירה שבו כל נטל האחריות מוטל על העובד לחסוך כמה שיותר כדי לצבור כמה שיותר, וזאת על מנת לקבל פנסיה שתאפשר לו מחיה בכבוד, תמונת המצב השתנתה אך השוק הפנסיוני עוד לא הפנים את השינוי. היום אין כל צורך במכירת תכניות פנסיה יש חוק פנסיה חובה בה כל מעסיק מחויב בהפקדות סוציאליות לעובד, שני אושיות יועץ פנסיוני, משווק פנסיוני, לידיעה עברו את אותם ההסכמות והבחינות. ההבדל שהיועץ הפנסיוני מצופה ממנו להיות אובייקטיבי והמשווק הפנסיוני מזוהה עם מוצרים פנסיוניים, הלקוחות לא באמת מבינים את ההבדל בין השניים, האמת גם אותי זה מבלבל בסופו של התהליך מחויב היועץ והמשווק לספק את המוצר הטוב ביותר ללקוח. עכשיו לך תבין מה זה המוצר הטוב ביותר? ולמי הוא הטוב ביותר? ומתי תהיו בפעם הבאה אתו בקשר עם היועץ או המשווק?

השוק הפנסיוני עומד להשתנות משוק מוכר לשוק מכין פרישה, המקצוע "נאמן פרישה" יהפוך יותר ויותר נדרש, האיכויות המקצועיות הנדרשות יהיו מעבר לכל מה שאנו מכירים היום, עצם המעבר של החיסכון הפנסיוני למודל משתתף ברווחים, ויתרת החיסכון תלויה תלות בתשואות שישיג העמית לעצמו בשוק ההון, הרי לא די בכך שיפקיד, ולא די בכך שינהל משא ומתן על דמי הניהול, קחו שנה אחת כמו 2008 בה ההשקעות הפנסיוניות ירדו עשרות אחוזים מערכם, אם אתה אדם בן 30+ אומרים שבטווח הארוך זה יסתדר אך אם אתה בן 60+ מה זה בדיוק הטווח? כל הזמן נדרשת היד המקצועית המכוונת כזהו "נאמן פרישה".

נאמן פרישה משימות:
  1. התאמת המוצרים הפנסיוניים המתאימים;
  2. תכנון מיסוי פנסיוני מעודכן לשינויי החקיקה;
  3. שיקול רוחבי והכרת תיק כלל הנכסים שיש בידי הלקוח ושצפויים לו בעתיד;
  4. מעקב ופיקוח שוטף;
  5. לעזור לך למצוא את האיזון בין הצרכים, הערכים והרצונות;
  6. התאמת המוצרים לשינויי חקיקה;
  7. שוק מקומי קטן, נאמן פרישה בעל ידע חוצה גבולות "גלובליזציה בהשקעות פנסיוניות";
  8. ניהול חוב;
  9. ניהול ופיזור סיכונים, אסטרטגיית השקעה תואמת צרכי לקוח;
  10. ניהול  דוחות יפורטו הצבירות והקצבאות בכל אחד מהמקרים מוות, נכות, פרישה;
  11. בניית תיק נכסים משפחתי "תיק אוצרות" (נכסי אומנות לפנסיה);
  12. הכרה של השווקים הגלובליים והתאמת מקלטי מס;
  13. בניית תקציב משפחתי מאזן נכסים בניכוי התחייבויות;
  14. "בדיקות לחץ": כיצד עומד התא המשפחתי באירועים כמו: מוות, אובדן כושר, סיעוד;
  15. בניית תזרים מזומנים לכל החיים בפרישה;
נאמן הפרישה מחויב בלימוד שוטף וחיזוק הידע והשתתפות בהשתלמויות מקצועיות בכל עת, כל זאת כדי להעניק תכנון פרישה, בעצם תהליך למידה שוטף, נאמן פרישה רופא אישי אדם סוד, נאמן, חריצות, הגינות ומנהיגות, מדובר במערכת יחסים ארוכת טווח, נאמן פרישה שונה מכל מה שהכרנו, לא עוד תפקיד אחד מוגדר במכירת המוצר בלבד, אלא door keeper, בעידן שבו אתה ורק אתה אחראי לגורלך הפנסיוני, יותר ויותר אנשים מבינים כי הצורך הוא לא במוצר אלא בהתאמתו לצרכיהם ניהול הסיכון והיעדים לאורך טווח מגוון המוצרים הופך יותר ויותר מורכב, ורבים מהם נמצאים בחו"ל וזאת עד להגעה ליעד "חירות כלכלית בפרישה" תפקידו של נאמן פרישה.

המאמר נכתב ע"י רן חובב נאמן פרישה