אושר כלכלי = עושר כלכלי
מיהו רוטשילד? לא מי האיש, אלא מה זה אומר להיות רוטשילד, אני מניח שכעת בעיינכם רצים להם בשצף קצף שטרי הכסף, ומנעמי החיים הטובים, אם תשאלו אותי מיהו רוטשילד? אז זהו האדם שיש לו אושר קיומי, זה שיכול להבטיח את עתידו ללא זיעה קרה הניגרת באמצע שנתו, אושר כלכלי הוא שלמות עם מה שהגעת ולאן שהגעת, זה נראה שרק אתמול למסע יצאנו והנה מישהו מצלצל ואומר עוד מעגל אחד עומד להיסגר.
תעסוקה: והנה מגיעה תקופת הפרישה בהתקיים אושר כלכלי יהיה גם עושר כלכלי, אושר הוא דבר מוחלט, עושר הוא דבר יחסי. אם תשאלו את החברותא שלכם התשובות יתרכזו בעיקר בכסף, אין ספק בכך שתכנון נכון יביא לעושר וחירות כלכלית בפרישה, אך ישנם עוד תחומים חשובים, אושר ובריאות, מי שמתחיל ללכת בסופו של יום יגיע, מי שיעמוד במקום בסופו של יום רק יחלום ללכת, חברים המונח הזה אינו בכוונת תחילה, אלא בניה נכונה של תכנית פרישה, יעד לכיבוש, תכנון פרישה מרתיע אותנו, מלהתייחס אליו ביום יום זה אולי מהלחץ של הישרדות, דחיקה של הנושא הרחק הרחק בקופסא, מי בכלל פעם יתבגר? האתגר לצעוד קדימה ולהתמקד לא במה שלאעשית, אלא במה שאתה יכול להתחיל ולעשות מחר, כדי שהעתיד בפרישה יהיה טוב יותר.
אז בואו יד ביד נצא למסע קצר בין מספר עצות מעשיות ובקשה אחת ממני קחו אחריות עשו:
-
הגדר ועצב את תוכנית הפרישה שלך, וזאת מבלי לדעת מה קיים בנכסים הפנסיוניים,
כתוב על נייר בדיוק כיצד הייתה רוצה לחיות לכשתפרוש, הכנסות רצויות, הוצאות גדולות צפויות, הגדר את סוג ההכנסות-תזרימים שהיית רוצה כגון: פנסיה, ריבית, נדל"ן ועוד…
-
למד את הנכסים הפנסיוניים הקיימים ברשותך היום, מה מצוי, מהי הפנסיה הצפויה, מהם הצבירות של החסכונות;
-
ערוך טבלה רצוי מול מצוי, למד את הפערים חשב אותם בכסף;
-
ערוך תזרים מזומנים עכשווי, תזרים מדויק ייתן שקיפות להיכן הולך הכסף, ויוכל לקבוע מהם הוצאות מיותרות, לא מבוקרות ומאיפה תוכלו לקצץ כדי להעביר משאבים ליעדי החיסכון;
-
צא מהקיבעון הגדר מחדש מהו חיסכון: נניח כי לרכוש דירה כנכס מוחשי לא תוכל כרגע, וההון המצוי לרשותך הוא כ- 100,000 ₪ השקעה הנכס פיזית לתקופת הפרישה, זכור דברים הופכים נדירים עם הזמן ולכן ערכם עולה ועולה, אלו הם נכסי אומנות, אז אולי דירה לא כרגע אך חפצי אומנות כן, ההיסטוריה מלמדת כי תשואת הנכסים הללו בפיזור נכון יכולה להניב רווחים גדולים;
-
תכנן את תוכנית ההשקעות, כך שאתה יכול לנווט את החיסכון העודף למימוש חזון תוכנית החיסכון. יש לבחור בקפידה אסטרטגיית השקעה כדי שתהיה מותאמת ליעדי העושר שלך;
-
מגן האושר: תוכנית ביטוח מתאימה
ארוך טווח ביטוח בריאות: בדוק את ביטוח הסיכונים ביטוח סיעודי, נכות, אובדן כושר, שארים. תיק ביטוח ניהול סיכונים מחויב לעבור התאמה לפחות אחת לשנה;
-
מיסוי, השקעות, חסכונות שלובים יחד, למידה נכונה והערכה נכונה של תכנוני מס שקולה להשגת תשואה משמעותית עודפת, ניצול הטבות מס, מיצוי זכויות, תכנוני מס ברכישת מקרקעין, בין אם בארץ לבין אם מחוצה לה. תכנון מס מקדים מבעוד מועד לפרישה יותיר בידיכם סכומי כסף משמעותיים יותר בפרישה;
-
הגדלת ההכנסות: יש לך הובי אולי יש לך קריירה, תזרים נוסף צדדי מול ההכנסה הראשית תבסס עוד יותר את היתרות שאתם מסוגלים להפנות לחיסכון, אם כבר אתה מטיס טיסנים אז אולי כדאי שתתקן כמה מהם של החבר'ה... אה ואל תשכח לגבות כסף;
-
הכן תקציב ל- 30 שנה לפחות מגיל פרישה, אני ממליץ ללקוחות שלי לתכנן משאבים עד לגיל 100, מניסיון רב שצברתי אני יכול לכתוב כי תכנון פרישה הוא דבר מורכב, וחייבים לקחת מרווח גדול לטעויות;
-
בחר לך יועץ מומחה בבניית תכניות פרישה;
רן חובב אינו יועץ השקעות עוסק בניתוח טכני ומגמות כלכליות חובב רן עשוי להיות בעל עניין אישי בנכסים הפיננסים המוזכרים בסקירה זו. אין לראות בנכתב כהצעה או ייעוץ לרכישה/או למכירה/או החזקה של ניירות ערך והוא אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הנכתב הוא בגדר דעתו האישית של הכותב בלבד ואין להיסתמך עליה או להסיק כל מסקנה בגין נקיטת פעולות מסוימות, אין להעתיק או לשכתב תוכן זה ללא אישור מפורש בכתב על ידי הכותב.