לטעות זה דבר אנושי, מי שעסוק בעשייה מי שחושב מי שמנסה טעות היא חלק בלתי נפרד מהדרך, אך מהרגע שבו מתקיימת הפנמה אם המערכת לא עושה דבר לשינוי המצב, תחילתו של מחדל רשלנות, אם הטעות במישור האישי, תיקון הטעות היא עניינו האישי של האדם, כאשר הטעות היא בגדר מחדל לאומי, כאן אין מקום לחשיבה הססנות כאן יש מקום לפעילות, אנחנו מרחק פחות עשור ממה שעוד ייחקר בוועדות חקירה תחת הכותרת "פיגוע פנסיוני".
על קצה המזלג:
1880 אוטו אדוארד לאופולדפירסט פון ביסמארק "קנצלר הברזל"
הראשון שהחליט "לדאוג" לעתידם של האזרחים בפנסיה, אל דאגה לא באמת טובת האזרח הייתה לנגד עיניהם, אדם היה מחויב לחסוך כל שנות עבודתו, גיל הפרישה היה 65 ותוחלת החיים 50 הלך לעולמו, ומה קרה לכסף אתם שואלים? אה, זה נישאר למדינה, ככל שהתקדמה האנושות חל יחס הפוך בין תקופת החיסכון לתוחלת החיים, בשעתו על כל 40 שנות עבודה היית חי כפורש מספר שנים מועטות, היום התהפכה המגמה והזמן בו תבלה בפרישה יכול ויהיה פי שניים מתקופת העבודה, אז קסמים הם רק אשליה, ולנו אין את הפריווילגיה להאמין בניסים או בכוחות נסתרים, הגיע הזמן לעמוד באומץ מול ציבור החוסכים ולומר: "חברים יקרים, חוסכים נכבדים זה הזמן להכיר בטעות שגינו, לא נלקחו בחשבון פרמטרים חשובים":
-
לא לקחנו בחשבון את הסיכונים טמונים בשווקים. ההנחה כי קצב צמיחת העולם בממוצע 5% התגלתה כטעות וכך גם התשואות בשוק ההון שהשיגו קופות הפנסיה;
-
לא לקחנו בחשבון את הסיכון שבעליית תוחלת החיים, פחות זמן לחיסכון יותר זמן בפרישה;
-
לא הבנו את עומק המחדל של הפסקת מתן אגרות חוב המיועדות לקרנות הפנסיה;
-
לא הבנו שכל רפורמה רק הפכה את קהל החוסכים למבולבל יותר ומופקר יותר;
-
לא הערכנו נכון את התשואות לאורך טווח, סטייה זו גרמה לנו לספק הערכות שגויות;
-
לא הערכנו נכון את סביבת הריבית הנמוכה ואינפלציה גבוהה;
-
מודל צ'יליאני?: לא פה אין כל קשר במודל הזה לבין שמירת האינטרס של החוסכים, תארו לעצמכם כי דווקא כאשר פרשת תשואות השווקים היו במגמת עלייה ושנים קודם לשינוי בתמהיל ההשקעות ספגת הפסדים, יוצא אפוא שיצאת קרח משני הצדדים;
עכשיו חוסכים יקרים אנחנו עושים פרסה לאחר שהקמנו צוות ממוקד מטרה, נציג בפניכם את הרפורמה הפנסיונית החדשה
-
הרחבת המונח והכלים לחיסכון פנסיוני: מתן פתיחת חשבונות פנסיוניים במוסדות פיננסים בנקאים: חשבון אישי שייך לחוסך בחשבון זה כמו בתוכנית חיסכון יוכל האזרח לחסוך באופן סדיר, או בכל פעם שיוכל, סכום החיסכון יוכל להגיש ולקבל זיכוי מהמדינה בעבור החיסכון, חשבון זה יהיה אחד אישי, במידה ויבקש למשוך שלא בתנאים שיקבע בחוק דוגמת: מטרת פרישה, במקרה של מחלה, כושר השתכרות נמוך ומקרים סוציאליים אחרים שיוגדרו, אם ימשוך את כספו שלא מתוך סיבות אלו ישלם מס הגבוהה ביותר בשיעור המס השולי הקבוע ולא יוכל לקבל החזר מס;
-
חיסכון פנסיוני: כל מה שיוגדר מראש על ידי האדם כי הוא רוכש על מנת להשתכר ממנו בעתיד לבוא חנות, דירה, משרד, חווה חקלאית יוכל להימצא בתבנית של הטבות מיסוי, עידוד האזרח לצורך השקעה לטווח ארוך עוד בצעירותו;
-
חיסכון לפנסיה כן מהיום שנולד: חובת פתיחת חשבון מוכר לצרכי פנסיה, תיקבע תקרת חיסכון שבה יחויב ההורה לחסוך עד סכום של 500 ₪ לחודש, יוכלו הוריו או מי שמפקיד בעבורו לקבל הטבות מס המדינה עד השתתפות במחצית ההפקדה, בחשבון זה יוכלו להפקיד באופן סדיר ובאופן חד פעמי בדומה לחשבון שפורט בסעיף לעיל;
-
נכס מסחרי הכרזה עליו כנכס פנסיוני: מונח חדש "נדל"ן פנסיוני" רכישה לצורך קבלת תשלומים עתידיים בפנסיה, במסגרת הטבת מס שיתנו. כאן יוכל האדם להותיר את הנכס בירושה במסלול פנסיוני וילדיו יוכלו ליהנות מההטבות, ביום שבו יימכר יתבצע חישוב רווח הון;
-
פרויקטים לאומיים: תשתיות, חשמל, התפלה, אנרגיה סולרית כל אלה יהיו שייכים לאזרחים שיוכלו לבחור ולהשקיע את כספם בפרויקטים אלו, בגיל פרישה יזכו לקבל דיבידנדים מהפרויקט;
-
פטור על השכרת דירה: מתן פטור מלא במקרים בהם אדם משכיר את דירתו ושוכר דירה אחרת על מנת לקיים עצמו בפרישה;
-
גיוס הון מהציבור: המדינה נוהגת לגייס כספים בארץ ובחו"ל. השינוי: חלק מהגיוסים יהיו מיועדים לציבור, האזרחים יוכלו לתת מלוות למדינה ולקבל קרן השקעה בתשואה מובטחת, ככל שיהיה האיש צעיר יותר הריבית שתוצע לו תהא נמוכה וככל שיהיה בוגר יותר יוכל לקבל ריבית יותר גבוהה;
-
קרנות הפנסיה גלובליזציה פנסיונית: שינוי בתמהיל ההשקעות של קרנות הפנסיה לפחות 30% מסך נכסיהם יושקעו בפרויקטים ממשיים לא עוד אגרות חוב לא עוד עסקאות מימון אלא בעלות על מיזמי תשתיות, בעלות על פרויקטים כדוגמת כביש 6, מתקני התפלה, בארץ ובעולם;
-
סנקציות משיכה: סנקציות חריפות על משכי כספי פיצויים תוך כדי קביעת מס גבוהה, העברת הכספים לחשבון בנאמנות של המדינה שישמש לצורך עזרה לגמלאים;
האנלוגיה: השריפה בכרמל הנסיבות שהובילו לתוצאות הטרגיות שנים של הזנחה, חוסר שיקול דעת, נטייה לסמוך על המזל, התניית משאבים בעבור רפורמות, מצב החיסכון הפנסיוני בישראל היום דומה למצב מערך הכבאות ערב השריפה בכרמל. ויפה שעה אחת קודם.
עצה אחת לי אליכם קוראים נאמנים:
אם לא תעשה זאת המדינה עשו זאת בעצמיכם, תפנימו כי חיסכון לפנסיה הוא אינו החיסכון המסורתי שהכרנו מבית אבא, נדרשת גמישות מחשבתית קריאת המצב נקיטת צעדים כדי לנווט לחוף המבטחים שהרי המטרה " חירות כלכלית בפרישה".
רן חובב
נאמן פרישה.