הרשם לניוזלטר
רוצה לקבל עדכונים בנושא הפרישה?
הרשם עכשיו וקבל את עידכוני החקיקה למייל שלך
שם מלא:
כתובת דוא"ל:
שלח
072-222-3335
שם מלא
טלפון
דוא"ל
חזרו אליי
01 דף הבית
02 אודותינו
03 מאמרים
04 מילון מונחים
05 שאלות ותשובות
06 חקיקה ועדכונים
07 טפסים
08 צור קשר
09 קטעי וידאו
10פורום
כל המידע בפרישה ובמעבר קריירה
מאמרים
facebook
blog
(ללא נושא)
יום רביעי 16 אוקטובר 2019
כספי פיצויים ההרצאה המלאה
יום ראשון 24 נובמבר 2013
download
טפסים להורדה
טופס 161 טופס 161 א טופס 101 בקשה לתשלום מס על הכנסה מהשכרה למגורים ללא חיוב בהגשת דו"ח שנתי על הכנסות 116 א- בקשה לזיכוי ממס בגין קרוב נטול יכולת מערכת שעות לפורשים >> לטפסים נוספים
contact
יש לך שאלה? מלא פרטיך!
שם מלא
טלפון
דוא"ל
שאלתך
חזרו אליי
חירות כלכלית בפרישה: מקצוע חדש – נאמן פרישה
יום שני 25 יוני 2012 השוק הפנסיוני עומד להשתנות משוק מוכר לשוק מכין פרישה, המקצוע "נאמן פרישה" יהפוך יותר ויותר נדרש, האיכויות המקצועיות הנדרשות יהיו מעבר לכל מה שאנו מכירים היום, עצם המעבר של החיסכון הפנסיוני למודל משתתף ברווחים, ויתרת החיסכון תלויה תלות בתשואות שישיג העמית לעצמו בשוק ההון, הרי לא די בכך שיפקיד, ולא די בכך שינהל משא ומתן על דמי הניהול, קחו שנה אחת כמו 2008 בה ההשקעות הפנסיוניות ירדו עשרות אחוזים מערכם, אם אתה אדם בן 30+ אומרים שבטווח הארוך זה יסתדר אך אם אתה בן 60+ מה זה בדיוק הטווח? כל הזמן נדרשת היד המקצועית המכוונת כזהו "נאמן פרישה".
הדפס מאמר
קטגוריות של מאמרים
ייעוץ פרישה דיני מיסים מדריך פנסיוני מס רווח הון כלכלת פרישה בנקאות פרטית בפרישה דיני עבודה החזרי מס פרישה-סקירות כלכליות הנער שמכה את השוק עצמאים חוסכים לפרישה
לארכיון מאמרים

בסדרת מאמרים אסביר את השינוי הדרמטי שחל בעולם הפנסיה שינויי החקיקה יגרמו למצב של התאמת אנשי מקצוע לתחום, לא עוד ייעוץ פנסיוני, לא עוד שיווק פנסיוני, אלא "נאמן פרישה", מאמר זה נכתב מנקודת המבט של אנשי המקצוע בתחום החיסכון ארוך הטווח מה היה ומה עומד להיות… 

חירות כלכלית בפרישה מקצוע חדש נאמן פרישהבעבר התפקיד המרכזי של אנשי הפנסיה היה למכור, למכור וכמה שיותר למכור, ולא חשוב מה העיקר לעמוד ביעדי המכירה, וזאת בשל העובדה כי המוצרים הפנסיוניים שהיו בעלי זכויות, הבטחת תשואה ומקדמים מובטחים, השוק עבר למוצרים צבירה שבו כל נטל האחריות מוטל על העובד לחסוך כמה שיותר כדי לצבור כמה שיותר, וזאת על מנת לקבל פנסיה שתאפשר לו מחיה בכבוד, תמונת המצב השתנתה אך השוק הפנסיוני עוד לא הפנים את השינוי. היום אין כל צורך במכירת תכניות פנסיה יש חוק פנסיה חובה בה כל מעסיק מחויב בהפקדות סוציאליות לעובד, שני אושיות יועץ פנסיוני, משווק פנסיוני, לידיעה עברו את אותם ההסכמות והבחינות. ההבדל שהיועץ הפנסיוני מצופה ממנו להיות אובייקטיבי והמשווק הפנסיוני מזוהה עם מוצרים פנסיוניים, הלקוחות לא באמת מבינים את ההבדל בין השניים, האמת גם אותי זה מבלבל בסופו של התהליך מחויב היועץ והמשווק לספק את המוצר הטוב ביותר ללקוח. עכשיו לך תבין מה זה המוצר הטוב ביותר? ולמי הוא הטוב ביותר? ומתי תהיו בפעם הבאה אתו בקשר עם היועץ או המשווק?

השוק הפנסיוני עומד להשתנות משוק מוכר לשוק מכין פרישה, המקצוע "נאמן פרישה" יהפוך יותר ויותר נדרש, האיכויות המקצועיות הנדרשות יהיו מעבר לכל מה שאנו מכירים היום, עצם המעבר של החיסכון הפנסיוני למודל משתתף ברווחים, ויתרת החיסכון תלויה תלות בתשואות שישיג העמית לעצמו בשוק ההון, הרי לא די בכך שיפקיד, ולא די בכך שינהל משא ומתן על דמי הניהול, קחו שנה אחת כמו 2008 בה ההשקעות הפנסיוניות ירדו עשרות אחוזים מערכם, אם אתה אדם בן 30+ אומרים שבטווח הארוך זה יסתדר אך אם אתה בן 60+ מה זה בדיוק הטווח? כל הזמן נדרשת היד המקצועית המכוונת כזהו "נאמן פרישה".

נאמן פרישה משימות:
  1. התאמת המוצרים הפנסיוניים המתאימים;
  2. תכנון מיסוי פנסיוני מעודכן לשינויי החקיקה;
  3. שיקול רוחבי והכרת תיק כלל הנכסים שיש בידי הלקוח ושצפויים לו בעתיד;
  4. מעקב ופיקוח שוטף;
  5. לעזור לך למצוא את האיזון בין הצרכים, הערכים והרצונות;
  6. התאמת המוצרים לשינויי חקיקה;
  7. שוק מקומי קטן, נאמן פרישה בעל ידע חוצה גבולות "גלובליזציה בהשקעות פנסיוניות";
  8. ניהול חוב;
  9. ניהול ופיזור סיכונים, אסטרטגיית השקעה תואמת צרכי לקוח;
  10. ניהול  דוחות יפורטו הצבירות והקצבאות בכל אחד מהמקרים מוות, נכות, פרישה;
  11. בניית תיק נכסים משפחתי "תיק אוצרות" (נכסי אומנות לפנסיה);
  12. הכרה של השווקים הגלובליים והתאמת מקלטי מס;
  13. בניית תקציב משפחתי מאזן נכסים בניכוי התחייבויות;
  14. "בדיקות לחץ": כיצד עומד התא המשפחתי באירועים כמו: מוות, אובדן כושר, סיעוד;
  15. בניית תזרים מזומנים לכל החיים בפרישה;
נאמן הפרישה מחויב בלימוד שוטף וחיזוק הידע והשתתפות בהשתלמויות מקצועיות בכל עת, כל זאת כדי להעניק תכנון פרישה, בעצם תהליך למידה שוטף, נאמן פרישה רופא אישי אדם סוד, נאמן, חריצות, הגינות ומנהיגות, מדובר במערכת יחסים ארוכת טווח, נאמן פרישה שונה מכל מה שהכרנו, לא עוד תפקיד אחד מוגדר במכירת המוצר בלבד, אלא door keeper, בעידן שבו אתה ורק אתה אחראי לגורלך הפנסיוני, יותר ויותר אנשים מבינים כי הצורך הוא לא במוצר אלא בהתאמתו לצרכיהם ניהול הסיכון והיעדים לאורך טווח מגוון המוצרים הופך יותר ויותר מורכב, ורבים מהם נמצאים בחו"ל וזאת עד להגעה ליעד "חירות כלכלית בפרישה" תפקידו של נאמן פרישה.

המאמר נכתב ע"י רן חובב נאמן פרישה
חזרה לרשימת מאמרים
רן חובב מומחה למיסוי ופרישה
072-222-3335, 054-7500405
הארבעה 21 בניין פלטינום ק.9 תל אביב
הצהרת נגישות

האתר עוצב ונבנה ע"י חברת קומסטאר פיתוח מערכות © כל הזכויות שמורות